Перед тем, как получить кредит в банке или другом финансовом учреждении, уполномоченным на осуществление кредитных операций, потенциальный заёмщик проходит комплексную проверку в данных организациях по многим критериям. Это относится к оценке его платёжеспособности, социального статуса, имущественного положения и ряда иных ключевых параметров. 

Большое внимание уделяется при этом проверке кредитной истории потенциального заёмщика. Для этого собирается информация обо всех кредитах, которые получало данное лицо на протяжении определённого периода времени (как правило, принимаются во внимание последние три года). Следует отметить, что лишь в очень редких случаях при анализе заёмщика нет кредитной проверки (no credit check), что связано с рядом дополнительных факторов: наличие ликвидного залогового обеспечения, финансового поручительства лиц или организаций с хорошей репутацией, высоких доходов и т.д.

Проверка погашения потенциальным заёмщиком кредитов в прошлом включает в себя анализ следующих параметров:

• сумма привлекаемых кредитов;
• срок их привлечения;
• качество обслуживания долга (наличие просрочки по телу кредита и процентам, период такой просрочки);
• наличие судебных исков со стороны финансовых учреждений по отношению к данному физическому лицу.

Следует отметить, что в соответствии с действующим законодательством РФ, кредитную истории того или иного физического лица нельзя получить без его согласия. У каждого гражданина нашей страны есть право на то, чтобы ознакомиться с информацией, касающейся привлечения и погашения им кредитов в прошлом. Данная информация может быть предоставлена только субъекту кредитной истории, поэтому перед её предоставлением в обязательном порядке проводится процедура идентификации.