Продукты МФО и продукты банков ориентированы на разные группы заемщиков. Если рассматривать микрокредиты, то чаще всего за ними обращаются граждане, которые:

имеют проблемы с кредитной историей. Есть стереотип, что МФО выдают деньги всем подряд, невзирая на негативное досье заявителя. Конечно, безотказно они деньги не раздают, но вероятность одобрения все же выше, чем в банке;
хотят получить деньги здесь и сейчас. Микрофинансовые организации, работающие онлайн, готовы выдать займ через интернет за полчаса. Это действительно реально, если методом передачи средств выбрать зачисление на карту или электронный кошелек.

Микрофинансовые организации выдают простые займы с высокой вероятностью одобрения. При этом они несут высокие риски, которые закладываются в ставки. Среднерыночная ставка в МФО по данным ЦБ РФ на второй квартал 2020 года - 81-349% годовых в зависимости от продукта. В банках - 21-22%. Если важна выгода, обращайтесь в банк. - аналитик сервиса Бробанк.ру Русанова Ирина.

Если нужно занять совсем чуть-чуть

Программы микрофинансовых организаций ориентированы на заемщиков, которым не нужна большая сумма в долг. Портрет классического клиента МФО - человек, занимающий деньги до ближайшей зарплаты. Понятно, что приличный лимит ему просто не нужен.

При желании получить до 10000 рублей лучше обратиться к микрокредитору. Банки такими суммами не оперируют, они им не интересны. Более того, банки заключают договора минимум на 3-6 месяцев, а потенциальный клиент МФО хочет перехватить займы на короткий срок - микрофинансовые организации выдают деньги на срок до 30 дней (по краткосрочным займам)

"Переплата не будет особо большой, если выбрать короткий срок. Например, при сумме микрозайма в 5000 рублей средства стандартно выдаются под 1% в день, то есть переплата за день составит 50 рублей. При выборе срока в 10 дней переплатите 500 рублей. Но если выбрать 30 дней, переплатите уже 1500." - финансовый аналитик сервиса Бробанк.ру Русанова Ирина.

Есть бесплатные займы

Многие микрофинансовые организации выдают новым клиентам займы под 0%. Это актуально как раз для краткосрочных микрокредитов со сроком возврата не более 20-30 дней.

Так что, если вам нужно занять не больше 10000 на короткий период, ищите МФО, выдающую займы новым заемщикам под 0%. Это реальные предложения. Но важно оплатить все в срок, иначе проценты все же будут начислены.

Если деньги нужны крайне срочно

В банках есть программы экспресс-кредитования. По ним реально без справок получить деньги в течение дня. Если есть срочность, лучше пользоваться именно банковскими продуктами. Но если в КИ есть негативные моменты, могут отказать. Кроме того, банки не работают круглосуточно.

Если вам подходит экспресс-кредит от банка, лучше выбрать его, но с учетом, что там выдают минимум 25000-30000. Ставки будут в разы раз ниже, чем по продуктам МФО. Даже если выбрать долгосрочный микрокредит со сроком возврата до 1 года, ставки по нему будут гораздо выше, чем в банке (138-299% против 28-30%).

Но есть ситуации, когда программы МФО будут более актуальны. Например, если вам нужно получить до 10000-15000. А также в том случае, если банки закрыты, а финансирование нужно крайне срочно, микрозайм выдается в любое время за полчаса. При наличии плохой кредитной истории тоже проще получить займ в МФО, чем банковский экспресс-кредит. В этом случае сначала можете обратиться в банк, и если он откажет - к микрокредитору.